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해외 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 며칠전 치아보험 보장을 확대했다. 치아보험은 도덕적 해이 확률이 큰 상품으로 알려져 있습니다. 일부 손해보험사는 손해율 케어에 실패해 판매까지 중단했었다.

17일 보험업계의 말을 인용하면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘과거든든 치아안심보험’을 판매하고 있다. 이 상품은 레진치유로 불리는 직접충전처치를 받을 때마다 10만원을 보장끝낸다. 크라운처치는 유치·영구치 구분 없이 70만원, 간접충전요법은 40만원을 각각 보장완료한다. 남들 보장 횟수에 제한이 없다. 특별히 보험 가입 연령을 1~70세로 낮춰 치과 치유 빈도가 높은 구매자를 겨냥했었다.

이 상품은 타사 제품과 비교했을 때 보장자금이 4~8배 많다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치유 9만원, 간접충전치유 8만원, 크라운치유 50만원이다. 미래 치아보험의 배타적 이용권을 획득했던 삼성삶 상품은 50세 이상만 가입할 수 있을 것입니다.

문제는 치아보험이 도덕적 해이 확률이 큰 상품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 직후 계약을 해지하는 때가 많기 때문이다. 실제 에이스손해보험 아이템의 월 보험료는 4세 여성 기준 6만원인데, 보험 가입 http://query.nytimes.com/search/sitesearch/?action=click&contentCollection&region=TopBar&WT.nav=searchWidget&module=SearchSubmit&pgtype=Homepage#/암보험 비교 후 일정 시간 보장을 받을 수 없는 면책기한인 9개월이 지난 후 크라운처치를 한 번만 받아도 낸 보험료(43만원)보다 1만원 많은 보험금을 받게된다.

도덕적 해이 가능성이 크다 보니 손해율 관리도 힘들다. 치과 요법은 국민건강보험과 실손의료보험 적용을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 그래서 보험사들은 2028년 경쟁적으로 치아보험 보장을 암보험 비교 확대했지만, 손해만 보게 돼 제품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 12월 제품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2029년 치아보험 판매를 완료했었다. 보험업계 직원은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 경우가 많았다”라며 “근래에 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 집중 상품으로 생각하진 않는다”라고 했었다.

하지만 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 있다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2009년 국내외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 아을템을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 있다는 것이다. 보험업계 관계자는 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 케어에 성공할 수도 있을 것이다”라고 말했다.

에이스손해보험 지인은 “임플란트 보장 위주로 판매되는 다른 제품과 다르게 스케일링·발치 등 소소한 치료부터 충전·크라운·보철 등 큰돈이 드는 치료까지 폭넓은 보장을 공급하고 있을 것이다”라며 “치아보험 최초 판매를 시작으로 약 13년간 축적한 자신만의 지식와 리스크 케어 프로세스의 계속적인 개선으로 진정적으로 운영하고 있다”라고 말했다.